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小貸大業

嘉定及時雨小貸公司創新爭先,業務亮劍
2019-03-24

    上海嘉定及時雨小額貸款股份有限公司成立于2013年3月,由中歐國際工商學院的部分同學發起設立,現注冊資本金為人民幣2億元。長期致力于解決小微企業融資難,努力通過科技讓小微企業融資更簡單。
    及時雨小貸在長期的經營中發現,小微企業融資難的本質:一是難以解決信息不對稱,二是由于需要投入大量人力進行線下風控,做大規模后難以實現規模經濟。在服務小微企業的過程中,主要在以下三個方面尋求創新,解決難題:
    一、是IPC技術的本地化創新。IPC是全球領先的小微信貸技術,但中國的小微融資環境有中國的特色,例如:征信體系不健全、小微企業經營信息碎片化、繳稅比例低財務不規范等。及時雨小貸將這一技術引進,并進行本土化改造。通過信貸員線下盡調的方式,對小微企業碎片化的數據進行識別和采集,并在此基礎上,制作標準化的資產負債表和損益表,同時進行交叉驗證。將碎片信息標準化。
    二、是超級信貸員+信貸工廠的創新模式。超級信貸員多為初入職場的應屆生,通過集中培訓和制度約束,可以控制道德風險,保證數據采集兼具客觀性和靈活性。信貸工廠則負責生產客戶的外部數據,例如征信、訴訟、工商等,同時高效處理標準化的數據,例如流水、稅單等。
    三、是智能風控系統的創新。許小年教授加入嘉定及時雨團隊后,指導團隊研發了“慧石系統”。該系統實現信貸業務全流程的數據化,同時通過嵌入數據模型,既幫助信貸員在小微企業數據還原時進行決策分析,降低對于人員技能的要求,提高準確性;業務平均審批周期能夠控制在2天內。
    有位經營酒店物品貿易的王小姐,她看好上海的消費升級,抓住商機在迪士尼旁邊經營露天房車俱樂部,其很多房車是進口產品,可移動且非常便捷。同時依托在迪士尼的絕佳位置,吸引了很多大公司來此進行團建。例如:碧桂園、平安、萬科等。雖然她的定價略高,但入住率達到75%,在人力成本和房車投入上也控制的很好,這讓她的利潤也相對較高,于是想乘機擴大經營。但隨之而來的幾十萬的資金缺口就像一個巨石,壓在她的心口。期間她也找過各種借款渠道,熟人借錢、銀行貸款等都曾嘗試過,但“一般從熟人借的錢金額較小,起不了太大作用。銀行就更不用說了,光手續就要很久。”她坦言道。這個時候,嘉定及時雨小貸的營銷電話找到了她,從客戶經理上門,到風控現場評估,2天以后王小姐就拿到了信貸資金,解了燃眉之急。
    嘉定及時雨小貸擁有一支深耕小微金融近20年的核心團隊,致力于幫助小微企業解決融資難、融資貴的問題。像王小姐這樣創業的小微企業有千千萬萬,每一個小微經營體都在為中國經濟貢獻自己的力量,及時雨小貸沒有理由不服務好。
    及時雨小貸成立以來,小微信貸業務新增放量,業務系統不斷更新迭代,風險管理穩健。曾榮獲中國小額貸款公司協會頒發的“全國優秀小額貸款公司”。


(通訊員 高紅雨)
 

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